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北京银保监局提醒:个人贷款应树立正确借贷观念

2022-09-09 10:39:25来源:河北日报

近年来,多品种、多元化的金融贷款业务蓬勃发展,特别是各类个人贷款,有效满足了广大消费者的金融需求,提升了生活品质。然而相关风险也不容忽视,若不注意,可能会给个人甚至家庭带来不必要的麻烦。为此,北京银保监局提醒广大消费者,在个人贷款方面应树立正确借贷观念、选择正规贷款途径、按时归还合同借款、理性维护合法权益。

树立正确借贷观念,不要不计后果盲目借贷

如今有一些人,“月光”已经无法满足他们的消费需求。为了满足自己的消费欲望,他们经常通过借贷来实现超前消费,甚至因此背上大额债务,晋升为新式“负豪”。

“消费者应对自身的经济承受能力做出正确的判断,量力而行、理性借贷;不要不计后果盲目借贷、过度借贷,否则可能会使个人甚至家庭陷入困境;更不要选择‘以贷养贷’‘多头借贷’,避免因无力偿还而导致债台高筑。”业内人士建议,消费者应树立正确的借贷观念,提高风险防范意识,养成理性消费习惯,科学安排生活支出,做好开源节流、量入为出。树立负责任的借贷意识,不要过度依赖借贷消费。要明确自身贷款需求,根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款。

选择正规贷款途径,不要听信不法中介虚假宣传

“如果确有贷款需求,消费者应选择正规金融机构和正规渠道申请贷款。”北京银保监局表示,可通过拨打金融机构官方客服电话、前往金融机构营业网点、手机App申请等多种渠道进行咨询办理。消费者应认真做好事前咨询,全面、如实向金融机构提供材料,客观评估自身资信状况。“根据自己的还款能力及未来收入预期确定想申请的贷款额度及还款方式,每月还款金额以不超过收入的50%为宜。”

需要注意的是,一些不法中介宣称有内部渠道和专业手法可以降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度,通过虚假营销宣传、伪造申贷材料、捆绑销售保险、收取高额费用等方式非法展业、借机牟利,不但人为抬高了融资成本,而且可能将获取的个人信息用于非法用途,有的甚至涉嫌“套路贷”等违法犯罪活动,潜藏极大的风险隐患。

按时归还合同借款,不要轻信洗白个人征信

每一名借款人,都应遵守借款合同约定,珍惜自己的“信用名片”,按时履约还款付息,在还款日前将还款资金足额存入还款账户。北京银保监局提示,“如果因还款日未能及时足额还款产生逾期信息,而被金融机构按规定上报金融信用信息基础数据库,则会影响借款人的个人征信记录,对其未来的贷款、出行和就业等产生不良影响。”

另外,对于不法分子所谓的花钱就能洗白个人征信的骗局,千万不要轻信。“无论是征信机构还是商业银行,都无权随意更改、删除信用报告中正确展示的信用信息。”北京银保监局表示,如消费者认为信用报告上的个人信息存在错误、遗漏,可以向金融机构或人民银行征信中心提出异议。对于不良征信记录,则会在还清全部逾期欠款及罚息的5年后自动消除。发现征信有不良记录时,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生,保持良好的信用记录才是正确之道。

理性维护合法权益,不随意泄露个人信息

“不要随意给陌生人转账汇款。仔细甄别以各种理由要求缴纳保证金、承诺金等费用的情况,切勿盲目按照陌生人的指示进行转账汇款等操作。”北京银保监局表示,对于自称公检法机关电话,以各种理由要求借款人提款,并将贷款资金转入所谓“安全账户”“审查账户”的,均为冒充公检法诈骗,切勿相信。

另外,消费者不要轻易将本人身份信息和借款合同信息泄露给他人,或者委托他人代办贷款相关业务,避免个人信息被非法利用而遭受经济损失。应妥善保管好银行卡、银行密码、短信验证码、身份证信息、银行账号等个人重要信息。

北京银保监局表示,如因办理个人贷款业务产生纠纷,或认为自身权益受到侵犯,应注意保留相应证据,可以及时向金融机构投诉,或向行业调解组织申请调解,必要时还可以根据借款合同约定,申请仲裁或向法院起诉。如果发现存在捆绑销售、收取不合理高额服务费、违规催收贷款等违规行为的,可以向监管部门进行书面举报。

标签: 北京银保监局 个人贷款 正确借贷观念 大额债务 超前消费

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